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信用卡分期的利息之高你懂吗

2018-8-3 12:46| 发布者: UWqDnJCv| 查看: 368| 评论: 0

简介:信用卡的出现极大地方便了我们的生活,出门消费不用带现金,带个信用卡就可以随处刷卡,而且信用卡刷卡消费还能享受各种各样的优惠,吃饭、看电影、商场购物打折、1元洗车优惠等活动都挺多的。而每一次账单日过后, ...


信用卡的出现极大地方便了我们的生活,出门消费不用带现金,带个信用卡就可以随处刷卡,而且信用卡刷卡消费还能享受各种各样的优惠,吃饭、看电影、商场购物打折、1元洗车优惠等活动都挺多的。而每一次账单日过后,看着常常的账单或许都发愁了,这时候银行一般都会贴心地发一个信用卡分期的短信给你,如下图:

看到这个短信,似乎利息也不贵,接近一万七千块钱分12期还,每一期利息才112.09元,而且只需要简单地回复一个短信就可以办理成功,有的时候小手一抖就办理了。这时候你或许就被套路了,信用卡分期真实的利息是多少?你真的知道吗,原来大部分人都算错了!下面跟随小编来好好算一算吧!

1、等额本息还款方式的真实利率举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息一个月也就还款893元,貌似不多。

但是,很多人都忽略一点,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的,例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6高了好多倍!

那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?(10000+9167+8334+7501+.。。..+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多!

2、为什么信用卡分期利息会贵这么多

先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。例如小A借钱给小B1万块钱,约定每个月还利息60元,一年到期之后还本金,那么一年的利息就是720元,年利率是7.2%,这才是我们平常所说的真实利率。而信用卡分期采用等额本息的方式计算,每个月还款金额虽然不变,但是本金不断减少,导致资金使用率不高,所以算下来利息就高了。

3、如何快速计算真实利率

真实利率也就是先息后本的利率,那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢,小编总结了一个快速计算的方法,就是把等额本息利率乘以12在乘以2减去1就得出了大概的真实利率。例如等额本息利率0.6%*12*2-1=13.4%。

我们平常为了买到某一件心仪已久的东西,有的时候利用信用卡分期确实方便多了,分期确实减少了我们的还款压力,不过付出的代价确实真金白银,所以分期之前一定要算清楚真实利率了。如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高,手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告,不算各种手续费,月利息按照2%计算,换算成为真实利息2%*12*2-1=47%,真的高得吓人了!网络上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了!

为了避免各种消费分期的坑,这种换算真实利率的办法一定要掌握。

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