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李先生说贷:信用卡的那点事儿

2018-7-12 01:23| 发布者: 冰龙在现| 查看: 238| 评论: 0

简介:图片源自网络先明确一个问题:银行为什么发行信用卡?其实答案很简单,当然是为了盈利,银行又不是慈善机构。银行如何通过发行信用卡盈利?我们都知道,正常刷信用卡消费,卖方(收款方)将承担一定的手续费。以6‰费 ...


图片源自网络

先明确一个问题:银行为什么发行信用卡?

其实答案很简单,当然是为了盈利,银行又不是慈善机构。

银行如何通过发行信用卡盈利?

我们都知道,正常刷信用卡消费,卖方(收款方)将承担一定的手续费。

以6‰费率为例,消费1000元,将会产生6元的手续费。这6元的手续费中,70%归银行、20%归收单机构、10%归银联。也就是说信用卡每刷1000元,银行将会获得4.2元;这4.2元中,银行还要支付储户2元左右的利息,银行的钱也不是大风刮来的。

银行通过什么决定了你的授信额度?

大家都了解的例如征信记录、工作单位、收入、资产、学历、社交关系、负债等情况,在这里李先生总结为两个方面:收益风险

无论在哪里,收益与风险都是矛盾的,收益高、风险就高,而风险低,收益就低。业务部门与风控部门需要保持一个微妙的平衡。

“96费改”到底是怎么回事?

经过央行与发改委多年的讨论,对银行卡刷卡手续费定价进行的的一次改革,于2016年9月6日正式实施,因此被业内人士称为“96费改”。“96费改”是中国支付行业有史以来最大的一次刷卡手续费变革。

目前市场上都有哪几种费率?

标准类0.6%:国家规定统一标准费率。

优惠类0.38%:超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户。(16年9月6日起至18年9月6日止的两年过渡期,之后该费率将不再有)

公益类0%:公共医疗、教育、养老等非盈利性公益机构。

如何提高自己手中信用卡的授信额度?

尽量避免刷优惠类、公益类,多刷标准类,偶尔办个小分期,交点“保护费”,让银行实实在在因为你的刷卡行为得到利益。

多刷卡,消费类型多元化,展现你的消费能力,让银行觉得还能在你这里获得更高的收益。

按时还款,不要长期空卡,别让银行觉得给你额度有危险。

信用卡刷卡禁忌

忌刷低费率:很多持卡人都在使用一些通过蓝牙或者音频口连接手机的手刷型POS机。这类机器基本不支持自选商户,而是自动跳码。用户在刷卡之前根本不知道自己刷出来的会是什么商户。在使用这类机器时要注意都会给你跳到什么样的商户上,如果经常是一些学校、医疗、水电等行业的话,抓紧扔掉吧。收着你6‰以上的手续费,给你用着3.8‰甚至0‰的刷卡通道,每刷一笔还要额外收取3块钱左右的提现费,套路深得很。

忌快进快出:不要还款后立马刷出来,尤其是在还款日;建议还款后小额多笔刷出。

忌大出大进:不要一笔将卡内额度全部刷空;单笔刷卡额度不要超过总额度的60%;建议卡内额度刷出80%,预留20%。

忌多进多出:不要一张卡同时刷两次及以上,同一张卡两次刷卡的时间间隔要在2小时以上。

信用卡使用机巧

相信大多数的卡友都已经见过很多所谓“攻略”、“原则”等内容,李先生在本文中不再赘述。

其实所有的原则、机巧、方法等内容,围绕的核心就是“合理”,让银行觉得你的交易是合理的,让银行觉得在你这里没有太高的风险,又能获取更高的利润。

此表仅做参考,不必完全照做

如何选择一台合适的刷卡机?

资金安全性:看收单机构是否持有支付牌照,目前市场上的二清机已经不多见了,在资金秒到的情况下你的钱肯定少不了。

是否养卡:每笔交易是否带有积分,不跳码,尤其重要的是不要套路用户,收取高额手续费,却给你走优惠率甚至是零费率。

账单的合理性:有些代理商会打着“自动匹配完美账单”的幌子来推销乱跳码、套路用户的刷卡机,毕竟这种机器的成本低、易推广,还有远高出正常水平的返现与佣金可以拿。只有刷卡的时间、金额、商户类别、名称、地点等要素完全由持卡人自己掌控,才能匹配出真正适合自己的完美账单。

刷卡成本:其实在真正使用过程中,刷卡成本是最次要的因素,但又是大多数持卡人最看重的。标准的费率为6‰,低于这个费率,既要看是否是一直在刷优惠费率甚至零费率的通道。毕竟收单机构的运营也是有成本的,少收的那点手续费,自然是要从别的地方找补回来;而高于标准费率的刷卡成本(含提现费),则要算一下自己的是否有点吃亏了。

—李先生说贷原创-转载请标明出处—

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