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养老与财富传承将成高净值人群未来两大刚需

2017-6-21 23:11| 发布者: yujuan| 查看: 70| 评论: 0

简介:最近两年,中国经济告别了两位数的增长,GDP维持在6-7%左右增速的「新常态」下,加之中国逐渐步入老龄化社会,人口红利下降,GDP增速必然放缓。有相关的宏观经济研究报告显示,每把退休年龄往后延迟一年,则可以拉动 ...

最近两年,中国经济告别了两位数的增长,GDP维持在6-7%左右增速的「新常态」下,加之中国逐渐步入老龄化社会,人口红利下降,GDP增速必然放缓。有相关的宏观经济研究报告显示,每把退休年龄往后延迟一年,则可以拉动0.5%以上的GDP增长率,因此,不难预测,延迟退休在中国是一个必然的趋势。

 

高净值人士对经济的动向是相当敏感的,在这样的大环境的推动下,他们将愈发渴望为自己未来的生活未雨绸缪,并拟定更周全的理财规划。而慢钱金牌理财师段修俊正是看到了高净值人士的养老需要、财富传承需求在未来的巨大发展空间,果断转型投身到财富管理行业的理财精英之一。

 

从大健康到财富管理 在风口中挑战自我

 

现在在财富管理行业做得如鱼得水的段修俊,也并非从一开始就从事金融相关的工作:“我觉得若是要投入一个行业,最起码这个行业得是一个朝阳行业,这样才能让个人的发展维持一个长时间向上提升的状态。”在同为国内未来发展大趋势之一的大健康行业从事了将近10年的段修俊,用其专业的素养和真诚的服务态度积累了很多年龄层为50-60后的高端客户资源。同时,他也在为客户进行健康服务的过程中,发现这些“富一代”们都普遍在养老、资产保值和财富传承这些方面存在着严重的焦虑。“这时候,我猛然发现,其实大健康和财富管理行业都是国内未来的一个发展趋势,并且它们也是相通的。而相对起更依赖尖端科技去对行业进行推动的大健康领域,财富管理行业更能凭着自己的专业知识,为客户进行一对一的个性化资产配置方案,更加直接更加快速地体现出自己的一份价值。因此,我在慎重考虑之后,决定转向第三方财富管理发展,当然,这也是我给自己的一次挑战。”

 

从段修俊目前蒸蒸日上的业务水平与资产配置规模来看,也证明了他的这次选择是相当正确的。

 

沪深股市存量博弈 货币基金利率有望上调

 

自2015年夏季以来,随着国家去杠杆政策的逐步落地以及对违规资金更严格地进行处理,参与股市操作的资金在逐渐减少,沪深股市也开启了存量博弈的格局。“从今年国家颁布的一系列政策,比如房地产调控、提高银行放贷门槛、去杠杆以及严格监管金融行业等等来看,国家对资金的流动性是收紧的。当然,这也跟美联储加息、人民币汇率承压、国际形势不明朗等一系列宏观经济因素有关。”段修俊指出:“若是国家一直收紧资金的流动性,那么货币基金的利率就有望上调。因此,若是风险偏好偏保守型的投资者,不防考虑多配置一些货币基金。货币基金的收益主要来源于与银行的协议存款利率和购买一些国债产生的利率收入,几乎可以认为是一个无风险利率,安全系数相当高,加上经过互联网平台一段时间的优化升级,存取也变得相当的灵活。在目前宏观经济并不明朗的情况之下,货币基金是一种相当不错的对抗资金缩水的配置方式。”

 

家族信托或将成为“创一代”刚需

 

“高净值人群越来越重视财富管理原因通常有两个,一是希望现在有钱用,将来有钱花;二是希望将这份财富传承给下一代。随着科技的进步,人类的寿命必然延长,但延长的明显不是我们的青春和赚钱的能力,而是我们需要花钱的时间。因此,财富管理的一个最终目的就是让财富稳健增值,使之终身有钱花。”段修俊表示,“那么,这些‘富一代’在保障了自己退休后能过上与现在一样有质量的生活之后,他们就会去考虑一个传承的问题。于是,你会发现‘家族信托’这个词出现的频率越来越高,也被讨论得越来越火热。虽然,国内还没有出台关于家族信托的相关政策,但在海外,家族信托已经有很长的历史和经验沉淀。假如一位高净值人士希望将遗产留给子女,在中国现今的政策下,他只能以自己的名义购买一些房产,或者是一些保险类的产品等等,除了容易发生继承权的纷争之外,某些资产还将面临被征收高额遗产税的风险。但若他选择了委托信托机构代为管理、处置家庭财产的家族信托财产管理方式,由于家族信托资产的所有权与收益权的分离属性,其资产的所有权就不再归本人所有,但相应收益依然根据委托人意愿收取和分配。一旦高净值人士出现离婚分家产、意外死亡或被人追债等问题,家族信托这笔财富也将独立存在,不受任何影响。”

 

有着多年财富管理从业经验的段修俊发现,目前国内很多投资人对财富管理的意识还是有待加强的。国内投资人更倾向于去做一些“投机”性相对比较明显的所谓热点,比如最近很流行的虚拟货币,而不是做一个相对合理的资产配置:“国人对投资这件事总是非常焦虑,希望马上赚钱,马上就实现财务自由,想要谱写出一夜暴富的神话,但倒下的人却从来不会开口告诉你高回报背后的腥风血雨。只关注某一个所谓的‘热点’,并孤注一掷绝对不是真正的财富管理。财富管理需要根据不同客户风险偏好的高低,去进行多元化的、合理的组合配置。最简单地举个例子,我们财富管理领域经常会提到一个4321理财法则,即资产配置比例为40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险,当某种资产的价格上涨后,我们则相应减少这类资产总额,将其平均分配在余下的资产中,使之恒定保持一个4321的比例。当然了,这是最最基本的资产配置常识,资产配置是千人千面的,尤其是在面对资金额度庞大、个人情况相对较为复杂的高净值客户,更需要一个专业的理财师去对客户的风险偏好进行评估后,再针对性地提出最合适的资产配置建议,这也是理财师的价值之所在。”

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